Refinans.
Пишем про рефинансирование потребительских и ипотечных кредитов

Как получить льготную ставку в 6% на рефинансирование ипотеки в 2020 году

Спросить юриста быстрее, чем читать!
Задайте вопрос прямо сейчас и получите бесплатную консультацию специалиста по кредитам и рефинансированию.
Ответ в течение 5 минут!

Ипотека – один из немногих доступных способов приобретения жилья для среднестатистической российской семьи. И ее условия напрямую влияют на благополучие родителей и их детей. Поэтому, в рамках программы повышения рождаемости, была разработана льготная программа ипотечного кредитования. В этой статье будет рассказано, как получить рефинансирование ипотеки под 6 процентов в Сбербанке, Промсвязьбанке, Уралсибе и других финансовых учреждениях страны.

Законодательные нормы

Сразу отметим, что ставка в 6% – не фиксированная, ипотека может быть получена даже на более выгодных условиях. Но об этом – далее. Сейчас рассмотрим юридические аспекты.

Постановление Правительства под номером 1711 принято 30 декабря 2017 года. Поправки внесены 28 марта 2019 года. Согласно документу, заемщик в обязательном порядке должен иметь заключенные договоры страхования жизни, страхования от несчастных случаев и болезни. Объект недвижимости также должен быть застрахован.

Льготная процентная ставка действует на протяжении всего срока ипотеки. Претендовать на нее могут семьи с двумя детьми и более, оформившие ипотеку не ранее 1 января 2018 года. Второй или третий ребенок в семье должен родиться в 2018 году или позже.

Заемщик, претендующий на льготное перекредитование, не должен иметь задолженностей по текущему договору ипотеки.

Важно отметить, что право на льготное рефинансирование возникает и у отца, и у матери рожденных детей.

Существует также ограничение по сумме ипотеки, подробно о нем будет рассказано в следующей главе.

Вся финансовая нагрузка, связанная со льготами, ложится на плечи государственного бюджета, банки получают свою прибыль независимо от снижения ставки. Алгоритм компенсаций выглядит следующим образом:

  1. Заемщик заключает договор с банком на общих условиях.
  2. После рождения ребенка заемщик обращается в банк о льготном рефинансировании под 6%.
  3. Банк снижает процентную ставку.
  4. Министерство финансов компенсирует банку разницу между ставкой в договоре и льготными условиями.
Важно!
Участвовать в программе могут только ипотечные договоры на жилые объекты первичного рынка (новостройки). При покупке с помощью ипотеки б/у жилья, пользование льготной программой невозможно (за исключением Дальневосточного региона).

Кто может оформить льготное рефинансирование ипотеки – рассказываем простым языком

Существует несколько параметров, которым должен соответствовать заемщик, претендующий на рефинансирование под 6%:

  1. Количество детей в семье.
  2. Дата рождения второго и (или) третьего, четвертого, … ребенка.
  3. Дата заключения первоначального ипотечного договора.
  4. Общая сумма ипотеки.
  5. Наличие первоначального взноса.
  6. Отсутствие задолженностей.

Каждый из этих пунктов одинаково важен и влияет на возможность получения льготных условий. Рассмотрим каждый из них подробнее.

Для жителей Дальневосточного региона действуют несколько иные требования и условия. Их мы опишем отдельно в этой статье.

Количество детей в семье

Государственная программа рассчитана на повышение рождаемости. Поэтому воспользоваться ею могут только семьи с двумя, тремя и более детьми.

Дата рождения детей

Второй ребенок должен родиться не ранее, чем 01.01.2018 года. Если это произошло, к примеру, в 2017 году, то семья не может претендовать на льготу (в таком случае можно вернуться к вопросу после рождения третьего).

Если в семье еще до наступления 2018 года было двое, трое, четверо и так далее детей, то программа будет доступна только после рождения следующего ребенка в период с 2018 по 2023 гг.

В семье должен быть как минимум один ребенок, родившийся до 2018 года и как минимум один, родившийся в период с 2018 по 2023 год. Или же, как минимум двое детей, родившихся в 2018 году и позже.

семья в новой квартире

Дата заключения ипотечного договора

Оформить рефинансирование под 6% могут физические лица, заключившие ипотечный договор с банком до 01.01.2018 года.

Ограничение по сумме ипотеки

Под действие программы подпадают договоры, не превышающие:

  • 12 миллионов рублей – для Москвы и Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области;
  • 6 миллионов рублей – для других регионов.

Наличие первоначального взноса

Рефинансировать можно ипотеку, по которой был внесен первоначальный взнос в размере как минимум 20% от стоимости жилья.

Отсутствие задолженностей

На момент подачи заявления, заемщику нельзя иметь просроченные платежи по действующему ипотечному договору.

Если семья соответствует всем указанным критериям, получение льготного рефинансирования – дело времени. Теперь расскажем, как это сделать правильно.

Как происходит процедура оформления

Получение льготной ипотеки несильно отличается от стандартной процедуры. Все, что от вас требуется – посетить отделение выбранного банка с необходимыми документами и написать заявление о заключении допсоглашения о рефинансировании под 6%.

После подачи заявления банк подготовит дополнение к существующему ипотечному договору, который остается лишь подписать. Далее начисление процентов на ипотечный кредит снизится к указанным в новом договоре условиям.

Какие документы потребует от вас банк

При подписании дополнительного соглашения о снижении процентной ставки, банку необходим более широкий набор документов. Нужно предоставить:

  • заявление (оформляется в отделении по форме банка);
  • паспорт;
  • второй документ, подтверждающий личность (СНИЛС, ИНН, водительское удостоверение, загранпаспорт);
  • трудовая книжка;
  • свидетельство о браке (заключение, расторжение);
  • справка о доходах (2-НДФЛ или по форме банка);
  • договор на текущий ипотечный займ;
  • свидетельства о рождении детей;
  • документы на недвижимость, по которой производится рефинансирование.

Не исключено, что банку будут нужны и другие бумаги, поэтому надо быть готовым к более широкому списку.

Специальные условия для жителей Дальневосточного федерального округа

Жители ДФО могут воспользоваться более выгодными условиями по ипотеке для многодетной семьи. Основное из них – ставка может быть снижена не до 6, а до 5 процентов.

Отличаются требования и к приобретаемому жилью – дополнительно есть возможность рефинансировать недвижимость вторичного рынка, находящуюся в сельской местности.

Есть и ограничение. Второй и последующий ребенок должен родиться не ранее 1 января 2019 года.

Данная льгота действует для жителей следующих субъектов Федерации:

  • Амурская область;
  • Республика Бурятия;
  • Еврейская автономная область;
  • Забайкальский край;
  • Камчатский край;
  • Магаданская область;
  • Приморский край;
  • Республика Саха (Якутия);
  • Сахалинская область;
  • Хабаровский край;
  • Чукотский автономный округ.

Обращаться можно в любой из банков, участвующих в программе.

переговоры в банке

Условия рефинансирования ипотеки под 6 процентов в банках по состоянию на 2020 год

Для начала приведем список финансовых учреждений, в которых можно оформить рефинансирование под шесть процентов:

  1.  Сбербанк России;
  2.  ВТБ;
  3.  Абсолют Банк;
  4.  РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ;
  5.  Газпромбанк;
  6.  Российский Сельскохозяйственный банк;
  7.  Промсвязьбанк;
  8.  Открытие;
  9.  МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК;
  10.  Райффайзенбанк;
  11.  Возрождение;
  12.  РОССИЯ;
  13.  Совкомбанк;
  14.  ДельтаКредит;
  15.  ТРАНСКАПИТАЛБАНК;
  16.  АК БАРС;
  17.  ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ТОРГОВЫЙ БАНК;
  18.  Западно-Сибирский коммерческий банк;
  19.  БАНК УРАЛСИБ;
  20.  Публичное акционерное общество коммерческий банк «Центр-инвест»;
  21.  ЮниКредит Банк;
  22.  КОШЕЛЕВ-БАНК;
  23.  МЕТАЛЛУРГИЧЕСКИЙ ИНВЕСТИЦИОННЫЙ БАНК;
  24.  Акционерное общество Банк конверсии «Снежинский»;
  25.  Коммерческий банк «Кубань Кредит»;
  26.  Прио-Внешторгбанк;
  27.  РОССИЙСКИЙ НАЦИОНАЛЬНЫЙ КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК;
  28.  Банк «Северный морской путь»;
  29.  АКТИВ БАНК;
  30.  БАНК СОЦИАЛЬНОГО РАЗВИТИЯ ТАТАРСТАНА «ТАТСОЦБАНК»;
  31.  РосЕвроБанк;
  32.  Оренбургский ипотечный коммерческий банк «Русь»;
  33.  Банк ЗЕНИТ;
  34.  Банк «Аверс»;
  35.  Курский промышленный банк;
  36.  БАНК «САНКТ-ПЕТЕРБУРГ»;
  37.  ПУБЛИЧНОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО «НОВЫЙ ИНВЕСТИЦИОННО-КОММЕРЧЕСКИЙ ОРЕНБУРГСКИЙ БАНК РАЗВИТИЯ ПРОМЫШЛЕННОСТИ;
  38.  Дальневосточный банк;
  39.  Сургутнефтегазбанк;
  40.  Уральский финансовый дом;
  41.  СЕВЕРГАЗБАНК;
  42.  Московский Индустриальный банк;
  43.  Энергобанк;
  44.  Банк «Кузнецкий»;
  45.  Всероссийский банк развития регионов;
  46.  Агентство ипотечного жилищного кредитования.

Именно эти банки включены в приказ Министерства финансов Российской Федерации от 19.02.2018 года.

Как оформить рефинансирование ипотеки с господдержкой под 6 процентов после рождения второго ребенка в Дом.РФ

Отдельно следует остановиться на предложении от универсального ипотечно-строительного банка «Дом.РФ». Данное финансовое учреждение полностью ориентировано на жилищное кредитование. Узкая направленность дает возможность банку предложить своим клиентам самые низкие ставки на рынке.

Семейную ипотеку здесь можно рефинансировать под 4,7%. Для жителей Дальневосточного ФО ставка еще ниже – от 2%.

Такие условия делают «ДОМ.РФ» одним из самых популярных банков среди льготных категорий заемщиков.

Подробные условия перекредитования в этом банке можно изучить на официальном сайте: domrfbank.ru.

Заключение

Получить рефинансирование ипотеки под 6% и даже менее – вполне реально. Надо лишь соответствовать установленным параметрам и собрать необходимые документы.

Программа направлена на увеличение рождаемости и ощутимо снижает долговую нагрузку семьи.

Если у вас остались вопросы по оформлению льготной ипотеки, вы можете задать их специалисту в этой форме:

Консультация юриста по банковским вопросам
Пример: Имеет ли право банк запретить рефинансировать кредит многодетной семье?