Refinans.
Пишем про рефинансирование потребительских и ипотечных кредитов

Что такое рефинансирование автокредита и в каком банке его лучше оформить

Рефинансирование — повторная выдача кредита для погашения предыдущего. Новый договор заключается как в начальном, так и в другом банке и отличается условиями, сроком и процентной ставкой. А в каком банке лучше сделать рефинансирование автокредита — сложный вопрос, в котором нужно разобраться.

Суть перекредитования

Услуга преследует две цели:

  • снизить ежемесячный платеж, уменьшив процентную ставку по договору;
  • облегчить финансовую нагрузку на клиента, продлив срок погашения.
Важно!
Рефинансирование подразумевает новый кредит на тех же условиях, но с оговоренными обязательствами. Оно помогает справиться с задолженностью в сложной ситуации.

Если заем был оформлен под залог или поручительство, его структура остается неизменной. Деньги не выдаются клиенту, а отправляются в прошлое место кредитования для погашения долга. Иногда допускается выдача средств физическому лицу, подтвердившему исполнение обязательств специальным документом.

Подробнее о данной процедуре, ее плюсах и минусах в видеоролике ниже.

Рефинансирование автокредитов

Перекредитование, связанное с покупкой нового автомобиля, появилось в России в 2007. Многих водителей интересует, в каком банке переоформить кредит, но не всем известны варианты оформления нового договора.

История рефинансирования

Перекредитование началось с государственной программы поддержки автолюбителей. Они появились из-за нужды: не все клиенты банков могли вовремя выполнить обязательства по кредитному договору. Рефинансирование автокредита для физических лиц появилось из-за следующих причин:

  1. Изменилась стоимость валюты.
  2. Из-за кризиса произошло сильное сокращение кадров.
  3. У юридических лиц уменьшилась выручка, что привело к невозможности выплачивать кредит.

Первичное рефинансирование предоставляло пользователю каникулы и отсрочки от обязательств. Теперь упор делается на продление срока действия займа и снижение процентной ставки.

Цели перекредитования

Заемщики стремятся оформить новый кредит по следующим причинам:

  1. В половине случаев клиенту просто нужно снизить процентную ставку, не изменяя срока.
  2. Каждый десятый клиент стремится выровнять финансовое положение, продлив заем. Снижение процентной ставки также желательно, но необязательно.
  3. Остальные граждане повторно заключают кредит, чтобы изменить автомобиль, приобретенный в рассрочку. В этом случае целевой заем переводится в потребительский нецелевой. Обычно ставка увеличивается, но водитель получает паспорт ТС на руки.
Пример влияния рефинансирования на ежемесячный платеж
Наглядно о том, как рефинансирование влияет на ежемесячный платеж

Программы

Перекредитование реализуется тремя способами:

  1. Уменьшение ставки при рефинансировании без изменения структуры договора.
  2. Компания меняет категорию кредита с автомобильного на потребительский. Это позволяет переоформить залог, получить транспорт и техническую документацию на руки.
  3. Увеличение срока действия договора о погашении задолженности.

Наиболее простой вариант — второй. Он позволяет водителю не переоформлять каско. Перекредитование автокредита в ВТБ и Сбербанке оформляется именно таким способом. Пользователь может воспользоваться залогом, оформив нецелевой кредит. В этом случае купленный автомобиль может быть продан для погашения задолженности, а предметом кредита становится новое транспортное средство.

Особенно примечателен Trade-in — программа UniCredit Bank. Автомобиль под залогом считается первоначальным взносом, размер которого составляет 15 % от оценочной стоимости. Кредит оформляется на срок до 7 лет со ставкой от 16 %. Максимальная сумма составляет 6,5 млн рублей.

Условия

Условия рефинансирования автокредита в банке соответствуют первичной выдаче кредита:

  1. Необходимо подтвердить доходность. Рефинансирование автокредита без справки о доходах допускается, если клиент предоставляет заграничный паспорт, обороты карт, счетов, документы на недвижимость.
  2. Удостоверение личности.
  3. Сведения о предыдущем займе.
  4. Данные об автомобиле, включая оценку.
Важно!
Но также требуется соблюдение трех условий: клиент — гражданин РФ, в возрасте 21–65 лет, имеет положительную историю кредитования.

Для рефинансирования нужно лично заполнить анкету и дождаться ее рассмотрения. Если ответ положителен, необходимо подписать договор в банке. В течение того же дня компания выполняет свои обязательства: переводит деньги на счет предыдущего заимодателя и открывает программу кредитования, выдав клиенту положенные документы.

Где оформить рефинансирование

Большинство крупных банков развивают перекредитование, чтобы получить новых клиентов. Хотя перечень банковских учреждений, в которых доступно переоформление кредитов, растет, лидерами считаются следующие.

Лучшие предложения российских банков
от
7.7%
300 000 — 4 999 997 ₽
от 2 месяцев до 7 лет
от
8.9%
50 000 — 5 000 000 ₽
от 2 месяцев до 7 лет
от
9.9%
50 000 — 3 000 000 ₽
от 2 месяцев до 5 лет
от
8.99%
90 000 — 2 000 000 ₽
от 2 месяцев до 5 лет
от
14.9%
15 000 — 1 000 000 ₽
от 2 месяцев до 5 лет
от
7.9%
100 000 — 1 499 998 ₽
от 2 месяцев до 7 лет
от
9.9%
50 000 — 3 000 000 ₽
от 2 месяцев до 7 лет

Сбербанк

В Сбербанке клиент может оформить несколько кредитов в один с общей процентной ставкой, если сумма не превышает 3 млн рублей. Чтобы переоформить заем, он должен быть выдан не позже полугода назад и действовать не менее трех месяцев.

Актуальные условия рефинансирования в Сбербанке
Общие условия перекредитования в Сбербанке

Выгодное рефинансирование автокредита в Сбербанке доступно не только постоянным клиентам. Граждане могут воспользоваться услугами компании, переведя кредит из другого банка. Эта функция доступна, если займ ранее не рефинансировался.

Росбанк

Максимальная сумма перекредитования такая же, как в Сбербанке, но срок кредитования отличается. Время действия займа не менее года, но не больше 5 лет. Процентная ставка находится в промежутке от 10,99 до 16,99%. Подробнее можно ознакомиться на официальном сайте банка.

РСХБ

В Россельхозбанке гибкие условия, способствующие привлечению новых клиентов, а процентная ставка не выше, чем у предыдущих банков. Сумма кредитования рассчитывается по остатку от предыдущего кредита, что уменьшает сумму выплат по остатку. Минимальный процент повторного кредитования — 10 %, более подробно на изображении ниже.Процентные ставки на рефинансирование в Россельхозбанке

UniCredit

Единственный банк, предлагающий Trade-in. Условия описаны выше: 15 % от стоимости автомобиля под залогом становится первоначальным взносом. В ЮниКредит предлагают увеличить срок выплат до 7 лет, со стоимостью транспорта до 6,5 млн рублей. Несмотря на высокую ставку, это выгодное предложение.

ВТБ

Перекредитование в ВТБ схоже с аналогичной процедурой в Сбербанке. Пользователь может объединить 6 кредитов в один с максимальной длительностью договора 5 лет на тех же условиях. Можно сделать рефинансирование автокредитов других банков. Кратко о преимуществах продукта на изображении ниже.

Особенности рефинансирования в ВТБ

Ставка — от 10 %, требуется быть гражданином РФ и подтвердить свои доходы. Для получения одобрения важна положительная история.

«Райффайзен»

В отличие от предыдущих банков Райффайзенбанк требует подтвердить закрытие старого кредита в течение трех месяцев с момента заключения договора. Это условие помогает банку избежать недобросовестных заемщиков: начальная ставка не превышает 12,5 %, но если свидетельство просрочено, она увеличивается до 20 %. По договору нет комиссионных взносов, а максимальный возраст составляет 67 лет, но банк долго рассматривает заявление.

Краткие условия перекредитования в Райффайзен
Общие условия перекредитования в Райффайзен Банке

Русфинанс

Рефинансирование кредита на автомобиль в Русфинанс ничем не примечательно. Данная организация является дочерней компанией Росбанка. Как следствие, их условия примерно совпадают.

Открытие

Банк Открытие предлагает ставку от 9,9 % годовых. Максимальная сумма займа — 3 млн рублей, для зарплатных клиентов — 5 млн. Для получения рефинансирования достаточно принести паспорт и сведения о прошлом кредите. С дополнительными условиями можете ознакомиться здесь.

Тинькофф

Рефинансирование автокредита в Тинькофф похоже по условиям на Открытие. Но банк предлагает интересную программу: оформив карту, клиенту не начисляются проценты на кредит в течение полугода. Подробнее об условиях на изображении.

Условия перекредитования в Тинькофф

Альфа-Банк

Альфа-Банк предоставляет ставки от 11,99 до 19 %. Клиентам с пенсионной или зарплатной картой предлагаются более выгодные условия. Кредит оформляется без залога и поручителей, а страховую компанию выбирает клиент. Подробнее об условиях читайте на официальном сайте организации.

Совком

Возможно рефинансирование автомобильного кредита и в Совкомбанке, но процедура значительно отличается. Клиенту нужно самому погасить предыдущие обязательства. Но существенный недостаток банка — низкая сумма кредита. Совком выдает всего 300 тыс. рублей.

«Почта Банк»

Почта Банк предлагает специальные условия перекредитования пенсионерам. Условия выдачи кредита аналогичны другим банкам, но переоформить кредит из ВТБ нельзя. Максимальный срок автокредитования — 5 лет. Кратко о процентных ставках в таблице.

Процентные ставки на рефинансирование в Почта Банк

Уралсиб

Банк Уралсиб открыл программу недавно, но уже получил положительные отзывы о рефинансировании автокредита. Ставка не самая маленькая, но все обязательства выполняются непосредственно банком. Банк переоформляет кредиты только из других компаний, стремясь привлечь клиентов. Минимальный возраст клиента составляет 23 года.

Вывод

Перекредитование — выгодная процедура, помогающая облегчить финансовую нагрузку. Важно соблюдать условия получения одобрения и пользоваться калькулятором рефинансирования автокредита. Это поможет избежать обмана и выбрать наиболее подходящий банк.

Комментарии
2
Ленар

Брал автокредит не успел оплачивать причина сократили работы

Ответить
16 апреля, 2020, 07:12
admin

Воспользуйтесь одним из предложений в этой статье

Ответить
27 апреля, 2020, 12:40