Refinans.
Пишем про рефинансирование потребительских и ипотечных кредитов

Рефинансирование ипотеки для молодой семьи: особенности и лучшие предложения в 2020 году

Покупка недвижимости — серьезная нагрузка на бюджет. Немногие молодые семьи могут накопить необходимую сумму. Ипотека — хорошая альтернатива, тем более что в 2020 году действует госпрограмма поддержки молодых семей.

Как работает госпрограмма поддержки молодых семей?

Молодые пары могут получить субсидию от государства. С помощью этих средств можно покрыть до 35% стоимости квартиры. И это отличный способ сэкономить на покупке недвижимости.

Важно!
Молодые семьи не выплачивают ипотеку по льготной ставке. Для них действуют стандартные условия, но часть суммы покрывается из федерального или областного бюджета.

Денежные средства идут на выплату:

  • первоначального взноса по ипотеке;
  • покрытия процентов и остатка по текущей ипотеке;
  • цены (ее части) договора купли-продажи.

Это означает, что подать заявление на участие в госпрограмме молодая семья может даже после того, как заключила договор ипотечного кредитования.

Обратиться с соответствующим заявлением нужно в районную администрацию или иной орган самоуправления. Заявка составляется мужем или женой. Не имеет значения, прописаны ли супруги по одному адресу. Заявка отправляется в администрацию по месту регистрации одного из супругов.

Условия оформления ипотеки для молодой семьи

Социальные выплаты идут на улучшение жилищных условий, поэтому одобряются не всем. Молодая семья должна подходить по условиям:

  • возраст обоих супругов младше 35 лет на момент одобрения субсидии;
  • гражданство РФ (хотя бы у одного из супругов);
  • доход, позволяющий получить ипотеку (более 22 тысяч рублей для семьи без детей);
  • в собственности нет другой недвижимости или ее площадь меньше, чем минимальная заявленная в регионе норма;
  • ранее семья не использовала субсидии на улучшение жилищных условий (маткапитал исключение).
В конце прошлого года уже был утвержден список граждан, которые получат соцпомощь в этом году. Так как желающих много, то их заявления на субсидию могут рассматриваться больше года. И пройти возрастной ценз нужно не на момент подачи заявки, а на день ее рассмотрения и одобрения.

Конкретная сумма субсидии не установлена. Но она составляет 30% для бездетных пар и 35% для семей с одним и более детьми. При этом учитывается площадь квартиры. Бездетные пары получают помощь на покупку апартаментов в 42 квадрата, а для семей с детьми подходящая площадь рассчитывается по формуле 18 квадратов на каждого члена семьи.

Какие банки работают по программе Молодая семья?

Рефинансирование ипотеки по программе Молодая семья в 2020 году ничем не отличается от стандартных условий для других клиентов. Нет никаких льгот непосредственно от банков. Но если гражданин еще не воспользовался акцией, он в любой момент может перекредитоваться. Но только в банке, который работает с программами господдержки. Вот список финансовых учреждений, которые предлагают получить ипотеку по программе Молодая семья в 2020 году, а также предлагают услугу рефинансирования кредитов.

Банк Ставка Сумма (в рублях) Срок
Сбербанк от 7,8% от 300 тысяч до 30 лет
Кузнецкбизнесбанк от 8,5% от 300 тысяч до 20 лет
Россельхозбанк от 8,05% от 100 тысяч до 30 лет
Банк Санкт-Петербург от 9% от 500 тысяч до 30 лет
Росбанк от 10,39% от 300 тысяч до 25 лет

В банках могут действовать и другие программы. Например, Семейная ипотека рассчитана на пары, где с 2018 по 2022 год родился второй или последующий ребенок. Условия по такой ипотеке будут другими (льготная ставка). Базовые условия по ипотеке Молодая семья доступны даже бездетным парам.

Некоторые банки переименовали ипотечные программы, поэтому термин Молодая семья не встречается в названиях. Вместо этого совмещены акции для улучшения жилищных условий (молодые семьи) и материнский капитал.

Особенности выплат

Получить социальную помощь от государства молодые пары могут как до оформления ипотеки, так и в процессе ее выплаты. Наличие кредита в момент подачи заявки на улучшение жилищных условий не влияет на ее одобрение.

При одобрении заявителю выдадут именно свидетельство, которое необходимо передать в банк для сверки информации и перевода средств. Деньги будут использованы для погашения процентов и основной суммы долга. Однако штрафы, пени и другие санкции не оплачиваются этим сертификатом. Поэтому после его использования стоит уточнить остаток суммы.

Если гражданин рефинансировал ипотеку с доплатой (нецелевой кредит), то соцвыплаты будут использованы на покрытие всей суммы. Так как после перекредитования у заемщика все еще только один займ на крупную сумму.

Рефинансирование ипотеки

Акция Молодая семья — это единоразовая помощь, которая не влияет на процентную ставку. Гражданину выдается сертификат на улучшение жилищных условий, который он может использовать в банке для первоначального взноса или закрытия ипотеки (или ее части) в банке.

Так как госпрограмма не затрагивает условия выдачи ипотеки (сумму, срок выплаты и ставку), то заемщик может рефинансировать свой кредит на стандартных условиях в другом банке. Субсидию можно использовать на любом этапе до полного закрытия ипотеки.

Обратите внимание! Получить субсидию в денежном эквиваленте нельзя. Если остаток по ипотеке меньше 30% стоимости недвижимости, именно эта сумма и будет погашена. Недополученные средства сгорят. Единственный выход — оформить рефинансирование ипотеки с увеличением суммы за счет нецелевого кредита.

Например, рефинансирование ипотеки в Сбербанке для молодой семьи с детьми доступно под 8,5% годовых на срок до 30 лет. Это может быть даже выгоднее, чем первоначальные условия в банке, где оформлялась ипотека.