Refinans.
Пишем про рефинансирование потребительских и ипотечных кредитов

Всё о рефинансировании ипотеки с господдержкой в 2020 году

Государство заинтересовано в помощи семьям, которые воспитывают детей и желают приобрести жилье на выгодных условиях. Одна из программ подразумевает содействие гражданам в получении льготной ставки по ипотечным кредитам. Впервые программа появилась в 2017 году, сегодня ее условия заметно улучшились.

Как получить льготную ипотеку

Важно, чтобы после процедуры рефинансирования ипотеки с господдержкой семей кредит оставался ипотечным, где цель выдачи заемных средств – это приобретение жилья, которое выступает в качестве залога.

Воспользоваться рефинансированием могут семьи, имеющие российское гражданство. При этом важно, чтобы количество детей в таких семьях было не меньше двух. Кредит банки выдают в рублях. И если раньше сумма ипотечного займа была привязана к иностранной валюте, то сегодня финансовые организации обязуются переводить средства в национальную денежную единицу.

Основные изменения в программе

Существенные перемены начали вводить в марте 2019 года. За это время поменялось следующее:

  1. До марта банки учитывали, какой по счету ребенок родился в промежуток между 2018 и 2019 годом. В случае рождения второго ребенка действие программы распространялось на 3 года, при рождении третьего и последующих детей срок увеличивался до 5 и 8 лет в зависимости от ряда обстоятельств. Сегодня семьи, у которых родился второй или более ребенок, смогут уменьшить сумму платежей, распределив ее на 10 и более лет. Для семей с одним ребенком программа не действует.
  2. Базовое значение ставки по ипотеке для большинства граждан страны осталось неизменным – 6%, однако для жителей Дальнего Востока процент снизили до 5.

Что касается суммы первоначального взноса по кредиту, то здесь изменений не произошло. Размер остался прежним: 20% от цены объекта недвижимости, на который оформляется кредит.

Почему внесли изменения

До марта 2019 года статистика по количеству семей, желающих получить кредит, была не самой радужной. Согласно полученным данным, воспользоваться программой государственной поддержки хотели не более 4,5 тысяч заявителей на всю Россию. Тогда возникли сомнения в выгодности условий и появилось предложение модернизировать программу.

Посредством ввода рефинансирования ипотеки по программе 2020 года удалось решить еще одну проблему: дать новый импульс развития строительной индустрии в России. Выгодные условия повлекли за собой увеличение спроса на жилье, что также положительно отразилось на:

  • цементном и известковом производстве;
  • машиностроительной промышленности;
  • других отраслях хозяйства.
Многие уверены, что программа льготной ипотеки «6%» способна повлиять на рост всего валового национального продукта. Государство за счет ввода выгодных условий планирует увеличить отчисления в бюджет в виде налогов, а также улучшить ситуацию с занятостью населения.

Документы для получения

Получить кредит на ипотеку под выгодный процент могут семьи с детьми. Для оформления ипотеки граждане должны подготовить следующие документы:

  • паспорт РФ;
  • трудовую книжку;
  • справку о доходах за полгода.

Дополнительно потребуются документы, в которых приводится информация о семейном положении заявителей.

Игрушечный домик

Максимальная сумма рефинансирования

Гражданин РФ может перекредитовать остаточную задолженность в пределах до 80% оценочной стоимости заложенного объекта. Часто такой суммы достаточно, однако если приобретаемая недвижимость дорогая, банки устанавливают ограничения. Максимальная сумма в этом случае составляет:

  • для Москвы, Санкт-Петербурга и их областей – до 12 млн рублей;
  • для остальных регионов – 6 млн рублей.

Оставшуюся сумму по кредиту заемщики выплачивают по банковской ставке.

Выгодно ли такое рефинансирование?

Рефинансирование – выгодная процедура для тех, кто приобретал жилье в новостройках. При этом программа вступит в силу только в том случае, если дом уже сдан в эксплуатацию. Рефинансирование осуществляется двумя способами:

  • сокращением ежемесячного платежа;
  • уменьшением срока кредитования.

Первый выгоден для тех, кто изначально переоценил возможности и не способен вносить требуемую сумму каждый месяц. Второй вариант, наоборот, идеально подходит людям, которые стремятся быстрее погасить долг и готовы вносить крупные ежемесячные платежи.

Можно ли задействовать материнский капитал?

Если клиент банка хочет провести процедуру рефинансирования ипотеки под 6% на сумму до 5 млн рублей, то он может задействовать материнский капитал. В противном случае заемщику потребуется обратить внимание на установленные программой лимиты. При этом лимиты затрагивают сумму ипотеки, которую удастся оформить по льготной ставке, и никак не действуют на стоимость жилья.

Важно!
Дополнительно стоит обратить внимание на то, что дети после достижения совершеннолетия не смогут послужить основанием для получения льготы.

Оформить ипотечный кредит по выгодной процентной ставке могут как взрослые, так молодые родители, в семьях которых от двух и более детей. Минимальный возраст старшего родителя-кормильца для оформления кредита или рефинансирования ипотеки должен быть выше 21 года.

Наконец, стоит уточнить, что банк может отклонить заявку по льготному рефинансированию, если объект недвижимости не соответствует требованиям. Перед обращением в финансовую организацию рекомендуется внимательно прочитать условия программы и подготовить требуемые документы.