Refinans.
Пишем про рефинансирование потребительских и ипотечных кредитов

ТОП-9 предложений российских банков для рефинансирования кредитных карт в 2020 году

Кредитная карта – это удобный и одновременно опасный финансовый инструмент. С одной стороны, владелец получает возможность совершения покупки даже, если собственных средств недостаточно. С другой – отсутствие фиксированного платежа и возобновляемая кредитная линия часто толкают в долговую яму. Сейчас многие банки предоставляют услугу рефинансирования кредитных карт. В нашей статье мы рассмотрим лучшие предложения кредитных организаций и так ли они выгодны для должника.

Зачем нужно рефинансировать долг по кредитной карте

Услуга рефинансирования представляет собой возможность объединения нескольких кредитов, в том числе и кредитных карт, в один договор. Банки позиционируют перекредитование, как погашение старых долгов под более низкий процент.

Основные причины использования услуги:

  1. Старая кредитная карта с большим долгом. Старые кредитки выдавались пользователям на не самых выгодных условиях. Нынешние предложения рефинансирования часто более лояльные.
  2. Объединение нескольких кредитов. Чтобы избежать просрочек при оплате нескольких займов, можно объединить их в одном банке.
  3. Уменьшение ежемесячного платежа. Если кредитов несколько, ежемесячные взносы забирают крупную сумму. Рефинансирование поможет распределить их на больший срок, но снизит ежемесячную нагрузку.
  4. Понятен срок окончания кредита. В отличие от кредитной карты, которая может гаситься маленькими суммами в течение неопределенного периода, кредит имеет точный срок погашения.
  5. Вывод имущества из-под залога. Если одним из кредитов является целевой заем (ипотека, автокредит), то рефинансирование поможет снять обременение.

На первый взгляд услуга кажется выгодной. Но кредитные организации всегда действуют в собственных интересах, а не с целью помочь заемщикам. Поэтому перед рефинансированием долга по кредитной карте предложение нужно рассмотреть подробнее.

Кредитная карта

ТОП-9 банков, в которых можно рефинансировать кредитку

Перекредитование направлено на переманивание клиентов других организаций, поэтому зачастую можно сделать рефинансирование кредитов и кредитных карт только других банков. Организация откажет в оформлении услуги, если вы являетесь ее должником. Поэтому при выборе банка нужно сразу исключить те, в которых оформлены кредиты.

Перед тем, как принять решение, необходимо изучить предложения разных кредитных организаций. Это поможет выбрать более выгодные условия. Проведем анализ предложений, исходя из следующих параметров:

  1. Срок нового кредита.
  2. Минимальная и максимальная сумма.
  3. Процентная ставка.
  4. Максимальное количество кредитов.

Перед принятием окончательного решения необходимо оценить выгодность. Аналитики советуют рефинансировать долги по кредиткам, если предложение отличается от действующей ставки не меньше, чем на 4%. В противном случае выгоды нет.

Сбербанк

Выгодно рефинансировать кредитную карту можно в Сбербанке. Крупнейшая кредитная организация страны предлагает получить услугу не только в офисе, но и через онлайн-сервис. Банк предлагает перекрыть текущие кредиты и выдать дополнительную сумму на текущие расходы.

Основные условия:

  • при общей сумме долга до 500 000 р. процентная ставка составит 13,9%;
  • при общей сумме более 500 000 р., ставка уменьшается до 12,9%;
  • максимальный срок – 5 лет;
  • предельная сумма (совокупный долг по кредитам + дополнительная сумма) – не более 3 000 000 р.

Банк оказывает услугу по перекредитованию кредитных карт других банков. Например, можно подать заявку на рефинансирование кредитной карты Тинькофф в Сбербанке, а собственной карты банка нельзя.

МТС-Банк

от
9.9%
50 000 — 3 000 000 ₽
от 2 месяцев до 5 лет

МТС-Банк предлагает рефинансирование кредитных карт для физических лиц без подтверждения дохода и без справок. Заявка оформляется в офисе банка или онлайн. Причем для лиц, авторизированных через Госуслуги, вероятность одобрения повышается на 20%.

Условия перекредитования:

  • возможность получения дополнительной суммы;
  • деньги перечисляются заемщику, а не банкам;
  • ставка от 9,4 до 20,9%;
  • сумма от 50 000 до 5 000 000 р.;
  • срок от 1 до 5 лет;
  • необходимость предоставить справку о погашении кредитов в течение 90 дней.

Банк самостоятельно запрашивает сведения о доходах и о трудовой детальности заявителя с его согласия.

Промсвязьбанк

от
9.9%
50 000 — 3 000 000 ₽
от 2 месяцев до 7 лет

Промсвязьбанк предлагает рефинансирование кредита по кредитной карте Сбербанка и других кредитных организаций. Свои кредитки банк не перекредитует.

На сайте банка можно воспользоваться калькулятором рефинансирования кредитной карты, который покажет насколько выгодным будет новый договор.

Условия Промсвязьбанка:

  • количество кредитов – не более 5;
  • до полного погашения кредитки осталось не менее 90 дней;
  • кредит не был просрочен или реструктурирован;
  • карта открыта более 6 месяцев назад;
  • валюта – рубли;
  • сумма от 50 000 до 3 000 000 р.;
  • срок от 12 до 84 мес.;
  • ставка от 9%.

Организация предусматривает возможность снижения процентной ставки:

  • при оформлении заявки онлайн – на 0,5%;
  • при оформлении договора с финансовой защитой – на 3%;
  • при оплате кредита без просрочек – на 1% каждый год.

При оформлении заявки через онлайн-банк не требуется предоставление кредитного договора и справки о размере задолженности.

УБРиР

от
7.9%
100 000 — 1 499 998 ₽
от 2 месяцев до 7 лет

Рефинансировать кредитные карты разных банков можно в Уральском банке реконструкции и развития на следующих условиях:

  • при наличии 2 документов (паспорт, справка о доходах или выписка из ПФР);
  • дополнительная сумма на усмотрение заемщика;
  • сумма от 100 000 до 1 600 000 р.;
  • ставка от 7,9%;
  • срок от 2 до 10 лет (10 лет только при величине долга от 300 000 р.);
  • досрочное погашение без комиссии;
  • возраст заемщика от 19 до 75 лет.

Воспользоваться данным предложением можно, самостоятельно заказав выписку из ПФР через Госуслуги или предоставив банку номер СНИЛС.

Открытие

от
8.5%
500 000 — 30 000 000 ₽
от 2 месяцев до 5 лет

Условия перекредитования в банке Открытие:

  • возраст заемщика от 21 до 75 лет;
  • наличие не менее 3 своевременных платежей по карте за последние 3 месяца;
  • отсутствие просрочек в кредитной истории за последний год;
  • сумма кредита от 50 000 до 5 000 000 р.;
  • ставка от 8,5 до 23,4%;
  • срок от 24 до 60 месяцев.

Минимальная ставка предусматривается исключительно для первого года кредитования для граждан, которые являлись ранее клиентами банка. Максимальная предусматривается в случаях, если заявитель раньше не был клиентом и отказывается от страховки.

Открытие предлагает лучшие условия рефинансирования кредитных карт пенсионерам. Возраст заемщика на момент погашения долга может составлять до 75 лет.

Росбанк

от
7.9%
50 000 — 3 000 000 ₽
от 2 месяцев до 61 месяца

Росбанк также предлагает подать заявку на перекредитование в онлайн-формате.

Условия:

  • процентная ставка от 7,9% до 22,9%;
  • сумма до 3 млн р.;
  • срок от 13 до 84 мес.;
  • без подтверждения дохода.

Минимальная ставка предусмотрена для зарплатных клиентов при оформлении страхования жизни. Максимальная – для лиц, которые ранее не являлись клиентами и отказались от оформления страховки. Росбанк предлагает самый длинный максимальный срок.

Райффайзенбанк

от
8.99%
90 000 — 2 000 000 ₽
от 2 месяцев до 5 лет

Выгодное рефинансирование кредитной карты Сбербанка можно сделать в другом банке, например, в Райффайзен.

Условия:

  • единая ставка – 8,99%;
  • сумма от 90 000 до 1 000 000 р.;
  • срок от 13 до 60 мес.;
  • до 5 кредитов;
  • дополнительная сумма;
  • карта с деньгами доставляется курьером;
  • заявка оформляется онлайн или в отделении банка.

Для Москвы и Санкт-Петербурга сумма кредита составляет от 90 000 до 2 000 000 р. Фиксированная ставка 8,99% устанавливается при оформлении страхования жизни и здоровья.

Организация предоставляет уникальную возможность оформления кредита с доставкой. Нужно только оформить заявку, курьер подъедет, сделает фото документов и оставит кредитную карту с дополнительной суммой.

Хоум Кредит Банк

от
7.5%
10 000 — 1 000 000 ₽
от 2 месяцев до 5 лет

Хоум Кредит позиционирует свое предложение, как рефинансирование кредитной карты онлайн без отказа. В действительности банк принимает решение только после проверки кредитной истории.

Основные условия:

  • срок от 1 до 5 лет;
  • сумма от 10 000 до 1 000 000 р.;
  • дополнительная сумма до 500 000 р.;
  • ставка от 9,9%;
  • возраст заемщика от 20 до 70 лет;
  • можно подтвердить доход электронной выпиской из ПФР.

Как показывает практика, Хоум Кредит одобряет кредиты только при оформлении страховки.

Альфа-Банк

от
7.7%
300 000 — 4 999 997 ₽
от 2 месяцев до 7 лет

Альфа-Банк предлагает кредит с онлайн-оформлением и доставкой в любую точку города. На практике, заявителю потребуется представить значительный перечень документов. Поэтому предложение действительно удобное только для зарплатных клиентов.

Условия:

  • срок от 2 до 7 лет;
  • сумма до 3 000 000 р.;
  • ставка от 10,99% до 17,99%;
  • дополнительная сумма на усмотрение заемщика.

Минимальная ставка предусматривается для зарплатных клиентов при рефинансировании долга более 1 700 000 р. Максимальная – стандартные условия при перекредитовании суммы от 50 000 до 250 000 р.

Альфа-Банк предлагает выгодные условия при сумме долга от 1 700 000 р. Поэтому для рефинансирования можно объединить целевой заем (ипотеку) и кредитную карту. Это поможет вывести квартиру из-под обременения и снизить общий процент по займам.

Общие требования к заемщику при рефинансировании кредитной карты

Для того, чтобы воспользоваться услугой, банк учитывает следующие параметры заемщика:

  • регулярный ежемесячный доход, позволяющий вносить платежи по кредитам;
  • положительная кредитная история в прошлом и в отношении действующих займов;
  • согласие/отказ от страхования жизни и здоровья;
  • участие в зарплатном проекте;
  • сумма займа.

Наличие просрочки по платежам кредитной карты является причиной гарантированного отказа. Часто уровень процентной ставки напрямую зависит от согласия или отказа от страхования. Здесь необходимо оценить полную стоимость кредита с учетом страховки. В результате предложение может потерять привлекательность.

Порядок действий при рефинансировании

Для перекредитования кредитных карт Сбербанка и других организаций необходимо следовать следующему алгоритму:

  1. Выбор подходящего предложения.
  2. Обращение в банк с заявкой.
  3. Представление пакета документов.
  4. Период ожидания (банк проверяет кредитную историю заявителя, его доходы и другие параметры).
  5. Корректировка суммы (в зависимости от остатков по кредитам).
  6. Подписание договора.
  7. Перечисление денежных средств в счет погашения долгов.
  8. Получение справки о погашении долга и предоставление ее новому кредитору.

Кредитные организации обычно не выдают деньги заемщику при рефинансировании. Они перечисляются банкам-кредиторам в безналичном порядке.

Необходимые документы

Для перекредитования необходимо представить следующие документы:

  • гражданский паспорт;
  • справку о доходах (2-НДФЛ, по форме банка или выписку из ПФР);
  • копию трудовой книжки;
  • кредитный договор;
  • справку о сумме долга.

Документы

В различных банках перечень может быть дополнен. Поэтому нужно уточнить его на сайте кредитной организации или у специалиста банка.

Нужно ли закрывать кредитку после погашения и как это сделать

Рефинансирование носит целевой характер и предназначено для погашения старых кредитов. Поэтому многие кредитные организации требуют представить справки о закрытии займов. Особенно это актуально в отношении кредитной карты, так как кредитная линия возобновляется и держатель может ее использовать снова.

При заключении договора необходимо уточнить этот момент. В противном случае могут последовать штрафные санкции. Если плательщик своевременно не предоставляет справку, то банк может увеличить процент по кредиту.

Заключение

При перекредитовании кредитные организации все чаще предлагают направить заявку онлайн, а денежные средства перечислить банкам-кредиторам. Даже сведения о доходах в некоторые банки могут быть предоставлены дистанционно в виде выписки из ПФР. Оформить рефинансирование стало предельно просто.

Итак, стоит ли использовать рефинансирование кредитной карты? Однозначно стоит. Процентные ставки кредиток, выданных в прошлые годы, значительно выше современных предложений. Главное, перед заключением договора изучить предложения разных организаций и подобрать оптимальное для себя.