Refinans.
Пишем про рефинансирование потребительских и ипотечных кредитов

Лучшие предложения 2020 года по рефинансированию микрозаймов с плохой кредитной историей

Чем популярнее становятся микрозаймы, тем больше увеличивается задолженность по ним. С каждым днем сумма по просроченным кредитам стремительно возрастает. Из-за этого возник спрос на рефинансирование микрозаймов с плохой кредитной историей. Это реальная, законная возможность уменьшить нагрузку и облегчить жизнь заемщика, не сталкиваясь с коллекторами.

Суть предложения

Рефинансирование – процедура соединения всех микрозаймов в один. То есть, при наличии существующих кредитов, есть возможность обратиться в иную компанию за финансовыми средствами, покрывая ими старый займ. Новый договор имеет условия лучше, чем старый.

Условия рефинансирования

Можно рефинансировать не все займы, которые были оформлены в МФО. Это зависит от конкретной фирмы, условий работы и политики в отношении клиентов.

Рефинансирование займов микрофинансовых организаций с просрочками предполагает, что банк перечисляет по безналичному расчету средства изначальному кредитору.

деньги

Условия, которым нужно отвечать для одобрения:

  • возраст 20–70 лет;
  • российское гражданство;
  • официальное трудоустройство;
  • постоянный доход, который позволит вносить средства каждый месяц;
  • клиент уже должен сделать 1–3 платежа по текущим обязательствам.

Если заемщик не имеет стабильного дохода, то должен предоставить поручителя и написать обращение, что не будет брать иные кредиты в период рефинансирования.

Существуют определенные условия, при которых могут одобрить рефинансирование. Главное, чтобы организация была уверена в том, что человек может осуществлять выплаты. Для этого следует предоставить либо поручителя, либо документы о доходе и трудоустройстве.

Рефинансирование при наличии просрочек

Все данные по просроченным платежам передаются в бюро кредитных историй. При этом разные организации имеют разный уровень оперативности. Одни сообщают спустя сутки, другие через трое, учитывая «технические» просрочки. Например, когда человек не смог внести платеж по уважительной и объективной причине.

Скрывать просрочку не имеет смысла и вредно. Информацию быстро узнают иные организации. Поэтому не нужно тянуть время с обращением за рефинансированием. Чем дольше задержка по оплате, тем тяжелее будет получить одобрение на перекредитование.

Рефинансирование в банке

Рефинансировать микрозаймы без просрочек выгоднее в банке. Некоторые из них готовы пойти навстречу при плохой КИ. Алгоритм оформления:

  1. Клиент обращается в банк.
  2. Рассмотрев ситуацию, организация выдает кредит. Практически всегда его одобряют, если формирование задолженности только началось.
  3. Клиент вносит деньги в уплату прежнего долга.
Важно!
Обычно микрофинансовые организации дают около 25–30 тысяч рублей. В банке эту сумму получить не составляет труда.

Главное, на что смотрят в банке – кредитная история. Она является решающим фактором для отказа или одобрения. Отзывы показывают, что наиболее лояльны к просрочкам МТС-Банк, Открытие, Альфа-Банк.

Предложения банков
от
9.9%
50 000 — 3 000 000 ₽
от 2 месяцев до 5 лет
от
8.9%
50 000 — 5 000 000 ₽
от 2 месяцев до 7 лет
от
7.7%
300 000 — 4 999 997 ₽
от 2 месяцев до 7 лет

Рефинансирование в МФО

Когда от банка поступил отказ, не стоит тратить время и смотреть, как увеличивается долг. Можно рассмотреть рефинансирование в другой микрофинансовой организации.

Но стоит учитывать, что не всякая МФО подойдет для процесса перекредитования. Неправильно выбрав организацию, есть шанс увязнуть в более крупных долгах.

На что следует обратить внимание:

  • специальные предложения по рефинансированию;
  • более лояльные условия займа;
  • заключение договора с предоставлением в залог ПТС или недвижимости.

Безвыходных ситуаций не бывает, и даже с плохой КИ есть шанс уменьшить нагрузку и облегчить выплаты.

Название Ставка, срок и сумма (max) Детали
MoneyMan От 0,9% в день
До 18 недель
80 000 рублей
Большой выбор программ, одобрение для клиентов с плохой КИ
Турбозайм 1% в день
До 168 дней
50 000 рублей
Плохую КИ можно исправить, взяв несколько раз займы и погасив их
Займер 1% в день
До месяца
30 000 рублей
Лояльны к постоянным клиентам, снижают ставку в 3 раза, можно отдельно заказать улучшение кредитной истории
Быстроденьги От 1% в день
До месяца
15 000 рублей
Займ для первых клиентов 0%, если будет погашен своевременно
Greenmoney От 1% в день
До месяца
15 000 рублей
Возможно продлить займ, если не получается вовремя погасить, существует программа кэшбека. Первый займ 0%

консультация в банке

Пошаговая инструкция по оформлению рефинансирования

Рефинансировать займ можно как в банке, так и в МФО. Общий алгоритм практически одинаковый, различаются лишь некоторые этапы.

  1. Клиент обращается в организацию. Заполняет заявку, предоставляет всю требуемую информацию.
  2. Фирма рассматривает анкету. Через установленный срок одобряет или отказывает.
  3. Когда заявка одобрена, следует еще раз прояснить с менеджером все пункты, ставки и условия до заключения договора.
  4. Если все устраивает, то оформляется договор. Это можно сделать и в интернете.
  5. Полученными средствами гасится старый займ. Главное, не срывать вновь сроки по ежемесячным платежам.
Иногда организация требует оригинальный договор со старой компанией.

В пакет документов обычно включают:

  • паспорт;
  • трудовую книжку;
  • ИНН
  • удостоверение водителя;
  • СНИЛС.

Частые вопросы

Иногда возникают дополнительные вопросы по поводу рефинансирования займов в МФО с просрочками, без залога.

Какие займы доступны для процедуры перекредитования?

В микрофинансовых организациях чаще всего можно провести процедуру для пяти займов, если по каждому совершен хотя бы один раз платеж. При этом нет разницы, были кредиты взяты в первый раз, или клиент является постоянным для МФО.

Улучшается ли кредитная история?

Несмотря на то, что перекредитование включает в себя заимствование новых средств, избавление от долгов положительно влияет на КИ.

Правда ли, что заявки на рефинансирование редко одобряют?

Одобряют примерно 95–99%, исходя из статистики, которая указана на сайтах различных МФО. Главное здесь, какой срок и сумма просрочки уже имеются. В банках процент одобрения существенно ниже.

Правда ли, что банки редко одобряют рефинансирование микрозаймов?

Существует две причины, почему такое происходит.

  1. Маленькая сумма задолженности. Если у заемщика есть стаж, прописка, доход, хорошая КИ, то редко накапливается большой долг. Банкам выгоднее дать потребительский кредит от 50 000 рублей.
  2. Должники, у которых крупная сумма просрочки, не интересуют из-за своей проблемности.
Важно!
Не все банки отказывают в перекредитовании мелких займов.

Заключение

Рефинансировать кредиты и микрозаймы с просрочкой можно и нужно для скорого погашения долга на более выгодных условиях. Это делается как в МФО, так и в банке. Сама процедура максимально проста и быстра, требует минимум документов и усилий.

Предлагают перекредитование такие организации, как: МТС-Банк, Открытие, Альфа-Банк, Займер, MoneyMan и прочие. Это реальный шанс снизить процентную ставку и размер ежемесячного платежа.