Лучшие предложения 2024 года по рефинансированию микрозаймов с плохой кредитной историей
Чем популярнее становятся микрозаймы, тем больше увеличивается задолженность по ним. С каждым днем сумма по просроченным кредитам стремительно возрастает. Из-за этого возник спрос на рефинансирование микрозаймов с плохой кредитной историей. Это реальная, законная возможность уменьшить нагрузку и облегчить жизнь заемщика, не сталкиваясь с коллекторами.
Суть предложения
Рефинансирование – процедура соединения всех микрозаймов в один. То есть, при наличии существующих кредитов, есть возможность обратиться в иную компанию за финансовыми средствами, покрывая ими старый займ. Новый договор имеет условия лучше, чем старый.
Условия рефинансирования
Можно рефинансировать не все займы, которые были оформлены в МФО. Это зависит от конкретной фирмы, условий работы и политики в отношении клиентов.
Рефинансирование займов микрофинансовых организаций с просрочками предполагает, что банк перечисляет по безналичному расчету средства изначальному кредитору.
Условия, которым нужно отвечать для одобрения:
- возраст 20–70 лет;
- российское гражданство;
- официальное трудоустройство;
- постоянный доход, который позволит вносить средства каждый месяц;
- клиент уже должен сделать 1–3 платежа по текущим обязательствам.
Если заемщик не имеет стабильного дохода, то должен предоставить поручителя и написать обращение, что не будет брать иные кредиты в период рефинансирования.
Рефинансирование при наличии просрочек
Все данные по просроченным платежам передаются в бюро кредитных историй. При этом разные организации имеют разный уровень оперативности. Одни сообщают спустя сутки, другие через трое, учитывая «технические» просрочки. Например, когда человек не смог внести платеж по уважительной и объективной причине.
Скрывать просрочку не имеет смысла и вредно. Информацию быстро узнают иные организации. Поэтому не нужно тянуть время с обращением за рефинансированием. Чем дольше задержка по оплате, тем тяжелее будет получить одобрение на перекредитование.
Рефинансирование в банке
Рефинансировать микрозаймы без просрочек выгоднее в банке. Некоторые из них готовы пойти навстречу при плохой КИ. Алгоритм оформления:
- Клиент обращается в банк.
- Рассмотрев ситуацию, организация выдает кредит. Практически всегда его одобряют, если формирование задолженности только началось.
- Клиент вносит деньги в уплату прежнего долга.
Главное, на что смотрят в банке – кредитная история. Она является решающим фактором для отказа или одобрения. Отзывы показывают, что наиболее лояльны к просрочкам МТС-Банк, Открытие, Альфа-Банк.
Рефинансирование в МФО
Когда от банка поступил отказ, не стоит тратить время и смотреть, как увеличивается долг. Можно рассмотреть рефинансирование в другой микрофинансовой организации.
Но стоит учитывать, что не всякая МФО подойдет для процесса перекредитования. Неправильно выбрав организацию, есть шанс увязнуть в более крупных долгах.
На что следует обратить внимание:
- специальные предложения по рефинансированию;
- более лояльные условия займа;
- заключение договора с предоставлением в залог ПТС или недвижимости.
Безвыходных ситуаций не бывает, и даже с плохой КИ есть шанс уменьшить нагрузку и облегчить выплаты.
| Название | Ставка, срок и сумма (max) | Детали |
| Деньги сразу | 1% в день До 16 дней 30 000 рублей |
Большой выбор программ, одобрение для клиентов с плохой КИ |
| Турбозайм | 1% в день До 168 дней 50 000 рублей |
Плохую КИ можно исправить, взяв несколько раз займы и погасив их |
| Займер | 1% в день До месяца 30 000 рублей |
Лояльны к постоянным клиентам, снижают ставку в 3 раза, можно отдельно заказать улучшение кредитной истории |
| Быстроденьги | От 1% в день До месяца 15 000 рублей |
Займ для первых клиентов 0%, если будет погашен своевременно |
| CreditPlus | От 1% в день До месяца 15 000 рублей |
Возможно продлить займ, если не получается вовремя погасить, существует программа кэшбека. Первый займ 0% |
Пошаговая инструкция по оформлению рефинансирования
Рефинансировать займ можно как в банке, так и в МФО. Общий алгоритм практически одинаковый, различаются лишь некоторые этапы.
- Клиент обращается в организацию. Заполняет заявку, предоставляет всю требуемую информацию.
- Фирма рассматривает анкету. Через установленный срок одобряет или отказывает.
- Когда заявка одобрена, следует еще раз прояснить с менеджером все пункты, ставки и условия до заключения договора.
- Если все устраивает, то оформляется договор. Это можно сделать и в интернете.
- Полученными средствами гасится старый займ. Главное, не срывать вновь сроки по ежемесячным платежам.
В пакет документов обычно включают:
- паспорт;
- трудовую книжку;
- ИНН
- удостоверение водителя;
- СНИЛС.
Частые вопросы
Иногда возникают дополнительные вопросы по поводу рефинансирования займов в МФО с просрочками, без залога.
Какие займы доступны для процедуры перекредитования?
В микрофинансовых организациях чаще всего можно провести процедуру для пяти займов, если по каждому совершен хотя бы один раз платеж. При этом нет разницы, были кредиты взяты в первый раз, или клиент является постоянным для МФО.
Улучшается ли кредитная история?
Несмотря на то, что перекредитование включает в себя заимствование новых средств, избавление от долгов положительно влияет на КИ.
Правда ли, что заявки на рефинансирование редко одобряют?
Одобряют примерно 95–99%, исходя из статистики, которая указана на сайтах различных МФО. Главное здесь, какой срок и сумма просрочки уже имеются. В банках процент одобрения существенно ниже.
Правда ли, что банки редко одобряют рефинансирование микрозаймов?
Существует две причины, почему такое происходит.
- Маленькая сумма задолженности. Если у заемщика есть стаж, прописка, доход, хорошая КИ, то редко накапливается большой долг. Банкам выгоднее дать потребительский кредит от 50 000 рублей.
- Должники, у которых крупная сумма просрочки, не интересуют из-за своей проблемности.
Заключение
Рефинансировать кредиты и микрозаймы с просрочкой можно и нужно для скорого погашения долга на более выгодных условиях. Это делается как в МФО, так и в банке. Сама процедура максимально проста и быстра, требует минимум документов и усилий.
Предлагают перекредитование такие организации, как: МТС-Банк, Открытие, Альфа-Банк, Займер, MoneyMan и прочие. Это реальный шанс снизить процентную ставку и размер ежемесячного платежа.
