Рефинансирование микрозаймов без залога
Рефинансирование микрозаймов без залога – удобная процедура для граждан, которые столкнулись с оформлением кредита, но не могут своевременно или в полном объеме исполнить взятые финансовые обязательства. Погашение долга затрудняются следующими факторами: большие проценты, наличие заболеваний или семейных обстоятельств, увольнение с работы и прочие обстоятельства. Чтобы не допустить просрочек, рекомендуем сделать перекредитование. Процедура по времени не затратная, но хлопотная.
- Где можно рефинансировать микрозайм
- Банки
- Как повысить вероятность одобрения
- Новое МФО
- Оформление под залог недвижимости
- Перекредитование в том же МФО
- Что такое рефинансирование
- Преимущества рефинансирования
- Особенности рефинансирования
- Как проходит оформление перекредитования микрозайма
- Требования
- Если у человека плохая кредитная история
- Дистанционная подача заявления
- Вывод
Где можно рефинансировать микрозайм
Существует множество организаций и способов по перекрытию старого долга. У каждого из них есть свои нюансы и недостатки.
Банки
Те, кто исправно платил в МФО, а затем понял, что не справляется со своими обязанностями, отправляются в банки. Но вместо перекредитования там зачастую предлагается новый потребительский кредит. Микрофинансовые организации не проверяют наличие долгов граждан в банках. Поэтому допустимо взять один кредит ради погашения другого.








Если обратить внимание на отзывы в независимых источниках, то такие банки, как: Тинькофф, Ренессанс Кредит или Хоум Кредит, имеют лояльное отношение к людям, не справившихся с оплатой микрозаймов. Райффайзенбанк или ВТБ аналогичным образом показывают благоприятную статистику в выдаче кредитов заемщиков с просрочками. Кратко о плюсах процедуры на примере последнего банка.
Как повысить вероятность одобрения
Какие факторы повышают вероятность перекредитования:
- в кредитной истории отсутствуют просрочки и проблемы с погашением займов;
- наличие официального источника доходов;
- ликвидная собственность (автомобиль, недвижимость);
- постоянная прописка и нахождение в городе, где есть офис банка.
Какие факторы сказываются на том, что будут снижены шансы одобрения кредита:
- просрочки;
- отсутствие постоянного места работы и доходов.
Чтобы повысить вероятность одобрения, должно быть наличие документов, доказывающих платежеспособность. Таковыми являются:
- Справка о наличии официального дохода, желательно, наличие информации о повышении заработка на момент подачи заявки.
- Подтверждающие бумаги о том, что клиент владеет ценным имуществом (дарственная или наследство).
- Справки, что заемщик имеет ценное имущество или авторские права.
- Документ на выкуп закладной. Актуально, когда займ оформляют на покупку жилья в собственность.
Еще одним вариантом является привлечение созаемщиков, имеющих чистую кредитную историю или оптимальный уровень доходов.
Новое МФО
Если банк посчитал клиента экономически несостоятельным, а долг продолжает расти, надо обратиться за помощью в другую МФО. Существуют также посреднические агентства по рефинансированию микрозаймов. В этом случае будет действовать схема, когда средства получает не заемщик, а МФО.
Взамен будет одобрен более выгодный кредит. Если большая часть микрофинансовых организаций выдает краткосрочные займы под 1,5-2 % в день (730% годовых), то агентства предлагают более лояльные ставки.
Название | Ставка, срок и сумма (max) | Детали |
Деньги сразу | 1% в день До 16 дней 30 000 рублей |
Большой выбор программ, одобрение для клиентов с плохой КИ |
Турбозайм | 1% в день До 168 дней 50 000 рублей |
Плохую КИ можно исправить, взяв несколько раз займы и погасив их |
Займер | 1% в день До месяца 30 000 рублей |
Лояльны к постоянным клиентам, снижают ставку в 3 раза, можно отдельно заказать улучшение кредитной истории |
Быстроденьги | От 1% в день До месяца 15 000 рублей |
Займ для первых клиентов 0%, если будет погашен своевременно |
CreditPlus | От 1% в день До месяца 15 000 рублей |
Возможно продлить займ, если не получается вовремя погасить, существует программа кэшбека. Первый займ 0% |
Оформление под залог недвижимости
Выгодным будет рефинансирование микрозаймов под залог недвижимости. Актуально, если сумма долга превышает 200 тысяч рублей. В некоторых крупных городах работают кредитные потребительские кооперативы. Благодаря стремительному развитию кампании, офисы появляются в других регионах.
Обязательное условие заключается в том, что при крупной сумме нужно будет предоставить залог. Если наглядно посмотреть: при взятии 30 тысяч, через 12 месяцев нужно будет вернуть 43 000 р. Каждый месяц надо делать взнос 3,5 тысячи р.
Перекредитование в том же МФО
Благодаря услуге перекрытия кредита в том же МФО, сотрудники организации еще больше наживаются на клиенте, у которого возникли трудности. В большинстве случаев, это пролонгация. Редкие кредиторы предлагают полноценное перекредитование. Пролонгация – возможность продления кредита путем оплаты процентов, которые накопились за это время. Остается неизменным только тело займа, а проценты уже на следующий день начинают начисляться по-новому.
Некоторые МФО, имеющие связь с картой клиента, автоматически берут оплату за мзду, а потом продевают срок пользования средствами и начисление тех же процентов.
Применяется подобная «реструктуризация» займа в случае, если в течение нескольких суток должна поступить необходимая для погашения сумма. Иначе, долги будут только нарастать.
Есть и другой выход из ситуации. Многие МФО предлагают первый займ под 0 %. Можно воспользоваться этой услугой, но следует делать это так, чтобы долги не наслаивались друг на друга.
Что такое рефинансирование
Оно подразумевает оформление нового кредита для погашения имеющегося займа, одного или нескольких. Денежные средства могут выдать только в другом финансовом учреждении и на иных условиях. Для получения услуги каждый кредитор обязан дать согласие, так как долг, в буквальном смысле, перепродается. При наличии плохой кредитной истории займодатели крайне редко идут на сделку по оформлению нового кредита, но имеются специальные программы для таких случаев.

Рефинансирование МФО с просрочками без залога предоставляется, как:
- реструктуризация – одобряется у того же кредитора по сниженной ставке (делается редко и в исключительных случаях);
- перекредитование в другой организации (в МФО или банке).
У рефинансирования есть нюансы:
- деньги передаются наличными в МФО;
- средства зачисляются на новый кредитный счет для погашения первого займа (должник обязан предоставить справку).
Преимущества рефинансирования
Услуга перекредитования имеет следующие плюсы:
- Ежемесячная выплата уменьшается.
- Клиент вправе изменить валюту кредита.
- Объединение нескольких долгов в один займ.
- Микрофинансовые компании назначают высокие проценты, а рефинансирование в банке их нивелирует.
- После оформления документов снимается обременение с залога.
- Новый график платежей.
Среди минусов — отказ банка в рефинансировании, если у него нет возможности перебить ставку МФО.
Наглядно о данном продукте в видеоролике ниже.
Особенности рефинансирования
Услуга имеет особенности, которые необходимо учитывать при подписании договора.
- Получение нового займа при испорченной кредитной истории — затруднительно, так как банки весьма осторожно относятся к подобным клиентам.
- При желании объединить несколько задолженностей, нужно понимать, что кредитор позволит это сделать не более, чем для пяти займов.
- Процесс выгоден при долгосрочном займе на крупную сумму.
- Нужно предоставить дополнительные документы.
- Могут появиться непредвиденные расходы и издержки (для оформления справок и выписок).
Как проходит оформление перекредитования микрозайма
Процесс происходит по стандартной схеме. Все МФО, рефинансирующие микрокредиты, имеют специальную онлайн-форму для заявки, после заполнения которой, нужно ожидать решения. Если оно положительное, новому кредитору высылаются документы и отсканированная копия договора.
Далее, система или сотрудник предлагают на выбор размер регулярного платежа. Подписывается договор, где указывается цель займа, сумма, условия и реквизиты лица, получающего деньги. Перевод средств осуществляется на счет МФО.
Если берется новый кредит в банке, процесс аналогичен тому, что и при получении классического займа. Подается заявка и документы, ожидается одобрение, получаются средства, которыми погашается долг.
Требования
Если сравнивать с обычным получением микрозайма, перекредитоваться под более лояльную ставку в крупном МФО нельзя до тех пор, пока не будут предоставлены требуемые документы. А запросы у них немного ужесточились:
- Возрастные ограничения – от 21 года (если лицу менее 25 лет, потребуется поручительство) до 70 лет. Больше шансов у лиц с 23 до 65 лет.
- Некоторые крупные МФО требуют рабочий стаж для поручителя не менее 3 месяцев.
- Гражданство России с постоянной регистрацией на территории страны. Но иногда допустима и временная прописка.
- Если лицо обращается в Рефинансируй.рф, понадобятся справки о материальном положении, но это в исключительных случаях.
- Требуется, чтобы гражданин провел хотя бы один платеж по старому кредиту.
В зависимости от политики кредитной организации, определяются требования для заявителей.
Если у человека плохая кредитная история
Для анализа вероятности получения перекредитования при наличии просрочек, граждане самостоятельно изучают свои КИ. Можно раз в год бесплатно получить сведения в БКИ. Шансы на получение нового кредита в крупной финансовой организации повышаются у заемщика, ни разу не просрочившего платежи. Некоторые соискатели поступают по другому, берут нецелевой кредит, чтобы перекрыть старый. И законом это не запрещается.
Большая часть людей предпочитают получить рефинансирование при наличии просрочек по кредитам, в результате чего, получают отказ. Крупные банки имеют специальные программы для граждан, желающих закрыть старые займы. Рекомендуем взять кредит в небольшом банке, обычно, для повышения собственного рейтинга займодатели соглашаются на сделку.
Дистанционная подача заявления
Достаточно зайти на официальный сайт выбранной компании и заполнить заявку. При наличии программ перекредитования, можно обратиться в это учреждение с ходатайством. Порядок действий следующий.
В результате при подаче заявки на рефинансирование микрокредита другому займодателю, следует пройти такие этапы, как:
- заполнение анкеты и заявления, и отправить их по электронному адресу либо лично передать в офис;
- предоставить паспорт, справки о доходах и реквизиты счета;
- после одобрения подписывается договор с новыми условиями и графиком;
- ожидание средств.
Далее, нужно следовать новому графику платежей.
Вывод
Рефинансирование микрозаймов без залога, как правило, осуществляется в других МФО на более выгодных условиях. Сложный, но выгодный вариант — это взять кредит наличными в банке. Желательно не пользоваться реструктуризацией в организации, где был получен займ, поскольку там постараются еще больше загнать человека в «долговую яму».