Refinans.
Пишем про рефинансирование потребительских и ипотечных кредитов

Выгодное рефинансирование кредитов под меньший процент

Рефинансирование — это превосходная возможность платить меньше. Оно подразумевает консолидацию займов, что дает сниженную ставку по кредитам.

Данная услуга чаще всего необходима, если:

  • у заемщика изменилось финансовое положение и появились сложности с оплатой по соглашению;
  • существующая ссуда была оформлена под высокий процент.

В таких случаях заемщикам выгодно рефинансировать банковские обязательства, чтобы сэкономить на ежемесячных выплатах.

Плюсы перекредитования

Многих заемщиков интересует, выгодно ли рефинансирование кредита под меньший процент. Чтобы понять, насколько это так, обратим внимание на его преимущества:

  1. Снижение ежемесячной платы. Кроме того, во избежание просрочек и более удобной оплаты можно воспользоваться услугами реструктуризации. В новом займе платеж становится меньше, а срок увеличивается.
  2. Понижение ставки. Если ссуда была оформлена не самым выгодным способом, то перекредитование позволяет сберечь личные средства на процентах. Процедура подойдет также, если заявитель нуждается в лишних деньгах наличными.
  3. Соединение в один заем нескольких кредитов. Многие клиенты имеют две и более ссуды в различных банках, что приносит некоторые неудобства. Заемщикам приходится проводить платежи несколько раз в месяц, а это отнимает время. Перекредитование позволяет объединить все займы и рассчитываться единым платежом.
  4. Освобождение залога по ссуде. Автокредит или ипотеку можно рефинансировать беззалоговым займом и освободить его от обязательств по кредиту. Подходит, если нужно продать жилье или авто, которое находится в залоге.

Подробнее о преимуществах и недостатках данной процедуры в видеоролике ниже.

Где можно выгодно сделать рефинансирование

На территории Российской Федерации есть множество банковских структур, где можно выгодно перекредитовать ссуду.

Лучшие предложения российских банков
от
7.7%
300 000 — 5 000 000 ₽
от 2 месяцев до 7 лет
от
7.5%
50 000 — 5 000 000 ₽
от 2 месяцев до 7 лет
от
8.4%
50 000 — 5 000 000 ₽
от 2 месяцев до 5 лет
от
7.99%
90 000 — 2 000 000 ₽
от 2 месяцев до 5 лет
от
14.9%
15 000 — 1 000 000 ₽
от 2 месяцев до 5 лет
от
6.5%
100 000 — 1 600 000 ₽
от 2 месяцев до 10 лет
от
8.5%
50 000 — 3 000 000 ₽
от 2 месяцев до 7 лет
от
6.9%
50 000 — 50 000 000 ₽
от 2 месяцев до 5 лет
от
7%
51 000 — 1 500 000 ₽
от 2 месяцев до 5 лет
от
7.8%
50 000 — 2 000 000 ₽
от 2 месяцев до 7 лет

Альфа-Банк

Финансовая компания предлагает удобные контракты для клиентов, стремясь привлечь большее количество заемщиков. Процесс получения займа здесь один из самых быстрых, а ставка очень выгодная.

Условия кредитования:

  1. От 11,99 % годовых.
  2. Сумма ссуды — 50 000 – 4 млн рублей.
  3. Период — 1—5 лет, для зарплатных заемщиков —7 лет.
  4. Не требуются поручители или залог.
  5. Быстрый ответ по заявке (15 мин.).

Возможно рефинансирование микрозаймов, автокредитов и ипотечных долгов. Подробнее об условиях читайте на официальном сайте.

Важно!
Альфа-Банк не рефинансирует индивидуальных предпринимателей.

Банк Тинькофф

Сделать рефинансирование кредита под меньший процент и уникальные условия клиентам предлагает организация Тинькофф. Если заемщику одобряют нужную сумму, и он оформляет кредитную карту этого банка, то с ее помощью возможно погашение займа в ином финансовом учреждении. Плюс в том, что на переведенную сумму проценты не будут начисляться 120 дней.

Кратко о преимуществах стандартного рефинансирования ниже.

Плюсы рефинансирования в Тинькофф

Чтобы воспользоваться услугой, необходимо:

  1. Оформить онлайн-заявку на кредитную карту или обычное рефинансирование.
  2. Дождаться, пока сотрудник Тинькофф доставит ее вам на руки.
  3. Если активация карты проводится в мобильном режиме, то напомнить оператору, что хотите перевести задолженность из стороннего финансового учреждения.
  4. Сообщить специалисту номер счета для начисления средств в иной банк.
Финансовая организация в течение 2 рабочих дней переведет деньги на погашение задолженности в предыдущем банке. Заявитель же на эту сумму получит 4 месяца срока для беспроцентной оплаты.

Интерпромбанк

Для москвичей и жителей Подмосковья одним из лучших предложений является программа перекредитования от Интерпромбанка.

Условия кредитования:

  • возраст — 18—75 лет;
  • ставка — от 11 %;
  • ссуда — от 45 000 до 1, 1 млн рублей;
  • срок — от 6 мес. до 6 лет.

Если кредитная история положительная, то организация может предложить дополнительные средства наличными на любые цели.

Важно!
Заявка принимается только от жителей Москвы, которые имеют прописку и проживают на территории Подмосковья.

Моментальное решение от МТС Банка

Кредитное учреждение предлагает реструктуризацию займов в других банках, а также объединение их в один под выгодный процент. Заявка на перекредитование оформляется онлайн, а ответ заявитель получает моментально, в течение 1 минуты. Кратко о порядке действий ниже.

Порядок рефинансирования в МТС Банке

Условия кредитования в МТС Банке:

  • возраст — 20—70 лет;
  • самая низкая ставка — от 9, 9 %;
  • заем — до 5 млн;
  • срок — до 5 лет.

Подать заявку могут ИП, студенты и пенсионеры, но только при наличии постоянного источника дохода.

Сбербанк России

Здесь можно рефинансировать автокредиты, потребкредиты и ссуды других финансовых учреждений. В случае одобрения займа, Сбербанк переведет средства на счета заявителей в прежние банки для погашения задолженности. Срок рассмотрения заявки составляет от 2 минут до 2 дней. Кратко о сроках и процентной ставке ниже.

Актуальные условия рефинансирования в Сбербанке

Подробнее с условиями можно ознакомиться на официальном сайте.

Уральский Банк Реконструкции и Развития

УБРиР предлагает очень прибыльные условия по рефинансированию. Здесь можно понизить ставку, уменьшить сумму платежа, получить наличные средства и сократить количество займов.

Отличительной чертой данного перекредитования является оформление по двум документам. Заемщику следует предоставить только паспорт и справку о доходах.

Условия кредитования:

  • возраст — 21—75 лет;
  • сумма — до 1 млн рублей;
  • ставка по займу составляет 15—19 %, но есть возможность ее снижения до 13—15 % через 60 дней;
  • период — 2—7 лет.

Требования к заемщику в УБРиР

Заявка клиента рассматривается очень быстро, всего за 1 день. Подать запрос могут даже индивидуальные предприниматели.

Предложения от Райффайзенбанка

Для своих заемщиков Райффайзенбанк предлагает под выгодный процент соединить до пяти действующих кредитов. Отправив онлайн-заявку, можно получить одобрение уже через несколько минут.

Требования к заемщику в Райффайзен Банке

Условия перекредитования:

  • возраст — 23—67 лет;
  • выгодная ставка;
  • сумма — от 90 000 до 2 млн;
  • объединение до 5 займов.
Важно!
Из документов нужен только паспорт и справка 2-НДФЛ. Для индивидуальных предпринимателей кредитования нет.

Росбанк

Финансовая компания рефинансирует потребкредиты без залогов и поручителей. Условия перекредитования здесь считаются одними из самых выгодных:

  • ссуда — до 3 млн руб.;
  • низкая ставка;
  • 5 лет для новичков и 7 лет для зарплатных клиентов.

Подробнее читайте на официальном сайте Росбанка.

Таким образом, можно погасить долг в ином финансовом учреждении, уменьшить для заемщика процент и платеж, а также соединить несколько займов в один или получить наличные средства на любые цели.

Банк Уралсиб

Этот банк предлагает рефинансирование кредита под меньший процент и фиксированную низкую ставку.

Условия от Уралсиба:

  • 11, 4 % годовых;
  • период — от 1 до 7 лет;
  • до 2 млн рублей;
  • возраст — от 23 лет.
Можно подать заявку без лишних документов и справок. Если сумма для перекредитования меньше 250 тыс. руб., то достаточно паспорта и второго документа. Подойдет водительское удостоверение, загранпаспорт, СНИЛС или ИНН. Если сумма выше 250 000, то понадобится справка 2-НДФЛ.

Россельхозбанк

Здесь можно на выгодных условиях переоформить кредит. Кроме того, предоставляется ссуда без поручителей и залога, но сумма будет небольшая. Заявители с добросовестной историей имеют высокие шансы на одобрение заявки. Кратко о процентных ставках ниже.

Процентные ставки на рефинансирование в Россельхозбанке

Подробнее с условиями можно ознакомиться на официальном сайте Россельхозбанка.

Куда обращаться, если отказывают

С просрочкой до 1 месяца клиент имеет возможность получить одобрение на рефинансирование кредита, но если ее срок больше, то шансы уменьшаются.

Если вам отказывают в заявке в вышеперечисленных организациях, то можно обратиться в другие, где ссуду оформляют без справок или под залог.

Рефинансирование есть и в других финансовых организациях, но, как правило, там менее выгодные условия, поэтому следует внимательно изучать каждое предложение.

Выводы

Перекредитование под меньший процент позволяет снизить платежи, а также получить наличные средства. Самую низкую ставку (10,99 %) предлагает заемщикам по всей России Росбанк. Чуть более высокую, но тоже выгодную ставку предлагает УБРиР. Ссуду можно оформить только по паспорту и справке о доходах. Рефинансировать кредит также удобно в Уралсиб, где фиксированная ставка, а заем предлагают оформить без справок, всего лишь при наличии двух документов.