Refinans.
Пишем про рефинансирование потребительских и ипотечных кредитов

Рефинансирование кредита под залог недвижимости

Рефинансирование кредита под залог недвижимости — программа, по которой клиент банка может изменить условия займа на более выгодные. Для этого заемщик может оформить ипотечный кредит в другом учреждении, перекрывая свой долг.

Преимущества перекредитования

К особенностям указанной финансовой процедуры относятся увеличенные сроки погашения долга и сниженные ставки. К преимуществам относится:

  • скорость обработки заявки (до 1 недели);
  • сокращение сумм ежемесячных выплат за счет продления срока действия соглашения или консолидации займов;
  • наличие льгот;
  • благоприятная кредитная история из-за досрочного погашения задолженности;
  • отсутствие штрафов за нарушение условий договора;
  • смена валюты.

Клиент переводит долговые обязательства в другой банк или объединяет несколько займов в один кредит.

Условия рефинансирования

Рефинансирование под залог для заемщика подразумевает выгодную сделку, поэтому следует подготовиться к этой процедуре. Для одобрения заявки нужно соответствовать условиям и требованиям кредитной организации.

Требования к соискателю на программу рефинансирования

Чтобы оформить рефинансирование, клиенту необходимо соответствовать условиям финансовой организации:

  • старше 21 года;
  • гражданин России;
  • постоянная или временная прописка;
  • чистая кредитная история и отсутствие просрочек;
  • предоставить пакет документов;
  • иметь официальное трудоустройство и постоянный доход.

Одобрение по поводу рефинансирования должно быть получено у нового займодателя и в банке, где досрочно закрывается кредит.

Требования к недвижимому имуществу

В квартире или доме должна быть:

  • кухня;
  • туалет;
  • ванная;
  • не меньше одной жилой комнаты;
  • исправные системы отопления и водоснабжения.
Важно!
Жилье не должно быть старым, износ здания не выше 55%.

Порядок процедуры рефинансирования кредита под залог

Чтобы получить одобрение на рефинансирование кредита под залог недвижимости в банке, нужно обратиться к предыдущему кредитору, где оформлялась ссуда, и в новый банк, предоставляющий выгодные условия займа.

Основные этапы:

  1. Выбор банка для перекредитования.
  2. Одобрение заемщика на рефинансирование ипотеки.
  3. Оценка недвижимости в оценочной компании.
  4. Подписание ипотечного договора в новом банке.
  5. Открытие счета, подписание ипотечного договора, зачисление денежных средств на счет клиента, погашение ссуды в предыдущем банке.
  6. Предоставление договора о погашении старого займа в новое кредитное учреждение и регистрация документов.
  7. Снятие старого обременения с недвижимости и наложение нового.

После предоставления закладной и зарегистрированного соглашения заемщик получает по кредитному договору снижение процентной ставки.

Подробнее про оформление данной услуги в следующем видео.

Банки, осуществляющие рефинансирование кредита

На территории России функционирует множество банков, которые выдают ссуды под залог недвижимости физ. лицам. В их числе:

от
7.7%
300 000 — 5 000 000 ₽
от 2 месяцев до 7 лет
от
7.5%
50 000 — 5 000 000 ₽
от 2 месяцев до 7 лет
от
8.4%
50 000 — 5 000 000 ₽
от 2 месяцев до 5 лет
от
7.99%
90 000 — 2 000 000 ₽
от 2 месяцев до 5 лет
от
14.9%
15 000 — 1 000 000 ₽
от 2 месяцев до 5 лет
от
6.5%
100 000 — 1 600 000 ₽
от 2 месяцев до 10 лет
от
8.5%
50 000 — 3 000 000 ₽
от 2 месяцев до 7 лет
от
7%
51 000 — 1 500 000 ₽
от 2 месяцев до 5 лет
от
7.8%
50 000 — 2 000 000 ₽
от 2 месяцев до 7 лет

Сбербанк

Здесь можно получить помощь по ипотечному займу, объединив до пяти кредитов других банков. При оформлении договора не требуют согласие кредитного учреждения, где был оформлен заем.

Преимущества рефинансирования под залог недвижимости в Сбербанке:

  • отсутствие комиссии;
  • выбор условий для отдельных категорий клиентов;
  • персональный подход к заявке заемщика;
  • отсутствие претензий к страхованию клиента.

Залогом может служить квартира или дом с земельным участком.

ВТБ

ВТБ предлагает два основных тарифных плана для покупки квартиры. Это:

  1. Залоговая недвижимость, которая передается кредитной организации, пока заемщик не выплатит его стоимость.
  2. Кредитование с залоговым обеспечением. Для тех клиентов, которые в качестве залога предоставляют собственную квартиру в многоэтажном доме и в том городе, где находится филиал банка, куда обратился заявитель.

Для льготников и владельцев зарплатных карт банк предлагает наиболее выгодные предложения.

Райффайзенбанк

Предлагает заемщикам нецелевой кредит, то есть клиенты не обязаны отчитываться на какие цели будут потрачены средства. Банк не требует согласия текущей финансовой компании и предлагает снизить ставку по действующим кредитам и ипотеке, которую можно оформить только по паспорту. О других преимуществах подробнее на изображении ниже.

Плюсы рефинансирования в Райффайзен Банке

На нецелевой кредит в Райффайзенбанке может рассчитывать физ. лицо любой страны от 21 до 60 лет, проживающее на территории России.

Россельхозбанк

В Россельхозбанке можно на выгодных условиях получить кредит под залог жилья. Банк предоставляет ссуду без поручителей и залога, но сумма будет небольшая, с завышенной процентной ставкой. Поэтому для получения более выгодных условий по кредитованию надо предоставить залог в виде недвижимости. Заявители с хорошей историей имеют больше шансов на одобрение заявки по займу. Кратко о процентных ставках в данном банке в таблице.

Процентные ставки на рефинансирование у Россельхозбанка

Банк Открытие

Рефинансирование займов под залог недвижимости в банке Открытие позволяет клиенту сэкономить приличную сумму и уменьшить размер платежа. Особенно это касается тех, кто получает здесь зарплату или тут был оформлен потребительский заем. К преимуществам получения перекредитования в банке Открытие относится быстрое рассмотрение заявки (до 3 дней). Кредитору не нужно повторно изучать недвижимость, так как ипотечный объект уже был ранее проверен.

Ниже указан пример расчета рефинансирования в ФК Открытие.

Пример расчета рефинансирования в банке Открытие

Платеж потенциально можно уменьшить почти в два раза.

Вывод

Рефинансирование под залог квартиры позволяет клиенту сохранить свое имущество и сэкономить средства. Это прекрасная возможность покончить с выплатами больших комиссионных сборов за просрочки. Должник сохраняет положительную кредитную историю и возможность в дальнейшем получать ссуды.