Refinans.
Пишем про рефинансирование потребительских и ипотечных кредитов

Лучшие банки с рефинансированием для пенсионеров на 2020 год

Рефинансирование кредитов пенсионерам – услуга, предлагаемая организациями по замене займа со старыми условиями на новые, по более выгодной ставке и срокам погашения. При процедуре перекредитования банк проводит проверку материального состояния соискателя, находящегося на заслуженном отдыхе.

Суть рефинансирования

Рефинансирование кредита неработающим пенсионерам в 2020 году проводят в рамках одной организации или нескольких. Услуга характеризуется следующими действиями гражданина:

  1. Подается заявление в банк, указывается сумма долга и желаемые сроки получения нового кредита.
  2. Предоставляется необходимая документация.
  3. Ожидается ответ банка по поводу рефинансирования.
  4. Заключается кредитный договор.
  5. Подается заявление с просьбой полного досрочного погашения предыдущего займа.
В некоторых банках предоставляются льготы для пенсионеров по рефинансированию. Они могут быть в виде пониженной ставки или продления срока кредита.

Необходимость услуги

Причины, по которым актуально рефинансирование для пенсионеров до 75 лет:

  1. Если имеется кредит, полученный на невыгодных условиях по повышенной ставке.
  2. При наличии нескольких займов.
  3. Перекрытие старого долга с подходящим размером нового ежемесячного платежа.

В каждой из ситуаций нагрузка на кредит уменьшится. Но следует учитывать требования и нюансы политики банка, в который обращается заявитель. Более подробно о перекредитовании и его особенностях в видеоролике ниже.

Законодательные требования

Целью заемщика, подающего заявление на рефинансирование, является уменьшение ставки и ежемесячных платежей, благодаря увеличению сроков кредитования. Если сравнивать критерии одобрения заявок, то отличается только возраст. Другой особенностью является то, что останется у должника после выплаты тела и процентов.

Важно!
По закону, выплачиваемые ежемесячно суммы не должны превышать 60% от пенсионных пособий и совокупного дохода. В процессе принятия решения о перекредитовании учитывают кредитную историю и рейтинг заемщика.

Банки делают рефинансирование кредитов неработающим пенсионерам по стандартной схеме: после обращения к займодателю предлагаются приемлемые условия или специальная программа для определенной категории пенсионеров.

Какие банки предлагают перекредитоваться

В Российской Федерации доступно рефинансирование кредитов других банков пенсионерам, чтобы они смогли перекрыть текущие долги. Доступна процедура в банках и микрофинансовых организациях. Но наибольшую выгоду можно получить только в банке.

Лучшие предложения российских банков для пенсионеров
от
7.7%
300 000 — 4 999 997 ₽
от 2 месяцев до 7 лет
от
8.9%
50 000 — 5 000 000 ₽
от 2 месяцев до 7 лет
от
9.9%
50 000 — 3 000 000 ₽
от 2 месяцев до 5 лет
от
8.99%
90 000 — 2 000 000 ₽
от 2 месяцев до 5 лет
от
14.9%
15 000 — 1 000 000 ₽
от 2 месяцев до 5 лет
от
7.9%
100 000 — 1 499 998 ₽
от 2 месяцев до 7 лет
от
9.9%
50 000 — 3 000 000 ₽
от 2 месяцев до 7 лет

Альфа-Банк

Многие банки предполагают перекредитование для граждан до 70 лет, но в Альфа-Банке не устанавливаются возрастные ограничения для заемщиков. Этот показатель формален, поэтому все равно проверяются условия и количество прожитых лет. Каждая из предлагаемых программ предлагает широкий диапазон процентных ставок и сроков.

Ставки на рефинансирование в Альфа-Банке

Минимально можно получить под 11,99 %, а максимально — 20 %. Пенсионер, претендующий на рефинансирование займа, обязан иметь официальную работу. Льготы предоставляются гражданам, получающим заработную плату в банке.

Росбанк

Он устанавливает жесткие требования к клиентам: возрастные ограничения до 65 лет на момент погашения долга. Ставки от 13 до 17 %. Срок — пять лет. Росбанк не дает возможности совершения внутренней реструктуризации уже имеющегося займа. Возможно рефинансирование только сторонних кредитов. Обязательно наличие страховки.

Сбербанк

В рамках рефинансирования кредита в Сбербанке пенсионерам предлагается сумма до 3 млн рублей под минимальную ставку в 13,6 % годовых. Максимальный срок — пять лет, но заемщику на этот момент должно быть не более 65 лет.

Какие кредиты можно рефинансировать в Сбербанке

Программа, предназначенная для этой категории граждан, в крупнейшем банке России отсутствует. Поэтому ставка и сроки определяются в индивидуальном порядке. Обязательно наличие залоговых и прочих форм материального обеспечения. Возможно оформление онлайн-заявки с последующим посещением банка.

ВТБ

ВТБ банк предлагает рефинансирование кредитов работающим пенсионерам, которым до 70 лет на момент погашения займа. Он не имеет специальной программы для граждан такого возраста. Обязательно наличие страховки. Предоставляется услуга только при наличии официального трудоустройства.

Дополнительные доходы могут повлиять на возможность одобрения заявления, но все подработки и источники доходов надо подтверждать документами.

Некоторые льготы предоставляются держателям карт ВТБ и тем, кто получает зарплату. Финансовые преимущества для пенсионеров отсутствуют. Кредитор требует наличие заработков от 20 тысяч рублей в месяц. Рефинансируются займы, дата полного погашения которых составляет не менее 3 месяцев. Если у пенсионера имеется свое дело, ему будет предложена программа «Коммерсант».

Преимущества рефинансирования в ВТБ

Россельхозбанк

Условия рефинансирования кредита в Россельхозбанке — аналогичны. Разрешается перекредитоваться гражданам до 65 лет. Заявитель обязан иметь официальный заработок и не менее года работы, что подтверждается документально. Гарантируется меньшая процентная ставка, если привлекаются созаемщики, которые разделят ответственность за погашение долга. Для положительного принятия решения указываются все источники доходов.

Почта-Банк

Рефинансирование кредита пенсионерам в Почта банке имеет более жесткие требования в отношении работы и возраста. Заявителю должно быть не более 65 лет. Банк предлагает условия по ставке в 11 %, а сумму до 2 млн рублей. Разрешается консолидация пяти кредитов. Перезаемщиком не может выступать бизнесмен или адвокат (если он не член коллегии). Максимальная процентная ставка составляет 16 % годовых.

Возможно рефинансирование кредита в Совкомбанке по идентичным условиям, но ставка будет составлять от 13 % до 23 %. Понижения доступны тем, кто получает зарплату в банке.

Что потребуется от клиента

Каждый из банков требует от потенциального заемщика строгого соблюдения условий:

  1. Возрастные ограничения до 67 лет на момент погашения долга. Рефинансирование кредита в банке Уралсиб — до 70 лет.
  2. Трудоустройство и стаж работы (от полугода и от 3 месяцев, если клиент получает зарплату у кредитора).
  3. Наличие российского гражданства.
  4. Личные контактные данные (номер мобильного телефона и стационарного).

Кроме стандартных требований, в зависимости от политики банка, можно рассчитывать на:

  • поручительство;
  • залоговое имущество;
  • дополнительные доходы.

Также следует подготовить документы для проверки по каждому пункту.

Требуемые бумаги

Важный аспект для получения лояльных условий и низкой процентной ставки:

  • паспортные данные заявителя;
  • ИНН;
  • трудовая книжка (копии, заверенные нотариально);
  • справка о доходах;
  • документ о трудоустройстве и занимаемой должности;
  • информация по дополнительным доходам;
  • анкета.

При заполнении заявления указывается и предоставляется следующее:

  1. Фамилия, имя и отчество.
  2. Данные о фактическом проживании и прописке.
  3. Семейное положение.
  4. Справку из бухгалтерии о заработке.
  5. Справка из ПФР.
  6. 2-НДФЛ для служащих.
  7. Номер и дата выдачи удостоверения военнослужащего.
  8. Справка с места работы по совместительству.
  9. Справка с постоянного места работы.
  10. Пенсионные начисления (субсидии).
Важно!
Кредитор имеет право на требование дополнительного пакета документов.

Порядок оформления

Процедура рефинансирования предполагает прохождение нескольких этапов:

  1. Подача заявления в банк.
  2. Получение ответа финансового учреждения.
  3. Предоставление пакета документов и заключение договора.
  4. Получение квитанции о том, что займ, который был выдан раньше, закрыт.

Порядок оформления рефинансирования

Многие банки, осуществляющие рефинансирование, предлагают:

  • подать заявление на официальном сайте;
  • погасить долги путем объединения займов в один кредит;
  • сниженные ставки;
  • привлечь созаемщиков или обеспечить залог;
  • продлить сроки погашения займа;
  • приобрести страховку.

Не каждому заемщику разрешается перекредитование даже при соблюдении условий. Категории граждан, которым непременно откажут:

  • ведущим адвокатскую деятельность;
  • частным предпринимателям;
  • владельцам бизнеса.

Такова политика многих банков, поэтому этот вопрос нужно решить перед подачей заявления.

Заключение

Из информации, указанной выше, можно понять, что процедура рефинансирования кредита не представляет сложностей. Если пенсионерам выполнить условия кредитора, предоставить залог и созаемщиков, собрать требуемые бумаги, банк пойдет на уступки и предложит низкий процент с лояльными сроками.